Co to jest "ubezpieczenie majątkowe"?
Jest to, najprościej mówiąc, ubezpieczenie naszego majątku.
Ubezpieczeniem może być objęte mienie:
dom jednorodzinny, lokal mieszkalny, ruchomości domowe, ruchomości domowe specjalne (takie jak dzieła sztuki, antyki, biżuteria, kamienie szlachetne, perły, przedmioty unikatowe) papiery wartościowe, kolekcje, broń; stałe elementy lokalu, garaż, inny budynek, ogrodzenie, obiekty małej architektury.
A także ubezpieczenie utraty zysku , ubezpieczenie szyb i innych przedmiotów od stłuczenia, ubezpieczenie sprzętu elektronicznego ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, ubezpieczenie jachtów śródlądowych od uszkodzeń i zniszczeń i wszystko to, co nam przyjdzie na myśl: nawet kot, rasowy pies czy rybki w akwarium.
Ubezpieczenie auto casco (AC) pojazdu mechanicznego, to też ubezpieczenie majątkowe, jednak z uwagi na fakt, iż jest to również ubezpieczenie komunikacyjne, umieściliśmy je w rozdziale o ubezpieczeniach komunikacyjnych.
Majątek możemy ubezpieczyć od różnych ryzyk:
Może to być ubezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych takich jak: pożar, dym i sadza, trzęsienie ziemi, zapadanie się ziemi, osuwanie się ziemi, huragan, powódź, napór śniegu, przepięcia, zalanie, stłuczenie, eksplozja, implozja, uderzenie pojazdu powietrznego, uderzenie pojazdu lądowego, pośrednie i bezpośrednie uderzenie pioruna.
Ryzyka kradzieżowe obejmują szkody powstałe w związku z kradzieżą z włamaniem, rabunek i dewastacja, przez którą należy rozumieć każde celowe zniszczenie dokonane przez osoby trzecie. Najbardziej komfortowym ubezpieczeniem jest polisa oparta o zasadę all risk.
Jest to nowość na naszym rynku ubezpieczeniowym, szczerze ją polecamy, ponieważ gwarantuje ona najszerszy z możliwych zakres odpowiedzialności.
Przykładem takiego ubezpieczenia majątkowego jest WARTA DOM KOMFORT, oferowane przez TUiR WARTA S.A.
Nowatorska konstrukcja zakresu ochrony opartej o zasadę all risks oznacza objęcie ochroną wszystkich zdarzeń powodujących szkodę chyba, że dany ich rodzaj został wymieniony w katalogu wyłączeń ochrony. Rozwiązanie to znane było wcześniej z ubezpieczeń dużych podmiotów gospodarczych. WARTA włączyła odpowiedzialność na zasadzie all risks do powszechnie dostępnego ubezpieczenia dla posiadaczy domów i mieszkań. Większość firm funkcjonujących na rynku ściśle określa zakres ochrony i niezależnie od tego ogranicza go dodatkowo wprowadzając katalog wyłączeń. O tym więc, czy dana oferta jest mniej lub bardziej korzystna dla klienta decyduje lista zdarzeń, za które dana firma odpowiada, w zestawieniu z zakresem wyłączeń odpowiedzialności. W ubezpieczeniu WARTA Dom Komfort zastosowano nowatorskie rozwiązanie polegające na przyjęciu odpowiedzialności za wszystko co nie jest wyłączone, a więc lista zdarzeń angażujących ochronę jest tak naprawdę nieskończenie długa. To zupełnie nowa jakość polis mieszkaniowych, wprowadzająca w życie postulat, by ubezpieczenie było proste i czytelne dla klienta.
Szczerze polecamy naszym klientom tę formę ubezpieczenia. W przypadku posiadania ponadstandardowych zabezpieczeń przeciwwłamaniowych, składka za ubezpieczenie w pełnej ochronie wyniesie często mniej niż w zakresie ograniczonym. Nie jest to żaden chwyt reklamowy, tylko umiejętne wykorzystanie dostępnych na rynku ofert.
Zniżki:
Różne Firmy ubezpieczeniowe mają własny system zniżek i zwyżek przy ubezpieczeniach majątkowych. Zwykle, w każdym towarzystwie ubezpieczeniowym uwzględnia się zniżki za następujące zabezpieczenia:
- system alarmowy z monitoringiem i włączeniem do akcji załóg interwencyjnych całodobowy dozór
- drzwi przeciwwłamaniowe z certyfikatem
- bezszkodowy przebieg ubezpieczenia
- kraty, rolety przeciwwłamaniowe w oknach
- system alarmowy
- zamek z certyfikatem
- blokady antywyważeniowe
Również ubezpieczeniem majątkowym jest ubezpieczenie oc w życiu prywatnym.
Towarzystwa ubezpieczeniowe mają różne zakresy odpowiedzialności.
W jednych Firmach ubezpieczenie to ogranicza się do odpowiedzialności za szkody wyrządzone w związku z posiadaniem lub użytkowaniem ubezpieczonego w danej firmie mieszkania, w innych jest bardzo rozbudowane i obejmuje szeroki zakres potencjalnych szkód: odpowiedzialność za szkody wyrządzone na terenie całego świata, przez współmałżonka, dzieci, zwierzęta domowe a nawet pszczoły z pasieki do 5 – ciu uli.
W TUiR Warta S.A. – Przedmiotem ubezpieczenia jest odpowiedzialność cywilna osoby fizycznej, jeżeli w związku z czynnościami w życiu prywatnym lub posiadaniem mienia, jest ona zobowiązana, w myśl przepisów prawa, do naprawienia szkody.
Ubezpieczenie obejmuje odpowiedzialność cywilną za szkody polegające na spowodowaniu śmierci, uszkodzenia ciała lub rozstroju zdrowia, albo uszkodzeniu lub zniszczenia mienia m.in.:
- powstałe w następstwie awarii instalacji wodociągowej,
- wyrządzone w związku z używaniem rowerów, łodzi wiosłowych, kajaków, rowerów wodnych, desek surfingowych, pontonów, skuterów wodnych itp.,
- spowodowane przez zwierzęta domowe (w tym egzotyczne).
Dodatkowo, WARTA może ubezpieczyć odpowiedzialność cywilną Ubezpieczającego i jego najbliższej rodziny za szkody:
- wyrządzone poza granicami Polski, w tym także na terytorium USA i Kanady,
- w mieniu (zarówno nieruchomym i ruchomym) wynajmowanym przez ubezpieczonego np. w wynajętym mieszkaniu, garażu itp.,
- związane z posiadaniem i używaniem broni palnej.
W PZU S.A. odpowiedzialność cywilna (OC) w życiu prywatnym także chroni interesy majątkowe ubezpieczonego, w sytuacji wyrządzenia szkody osobom trzecim w związku z wykonywaniem czynności w życiu prywatnym i/lub posiadanym mieniem.
PZU SA udziela ochrony ubezpieczeniowej osobie fizycznej, gdy w związku z wykonywaniem czynności w życiu prywatnym i posiadaniem mienia, w następstwie czynu niedozwolonego (odpowiedzialność deliktowa) jest zobowiązana do naprawienia szkody na osobie bądź rzeczowej wyrządzonej osobie trzeciej.
Ochroną ubezpieczeniową objęte są w szczególności szkody powstałe z tytułu:
- posiadania i użytkowania mieszkania, nieruchomości oraz garaży dla własnego użytku (łączne ze szkodami wodociągowymi).
- posiadania zwierząt domowych i egzotycznych,
- posiadania pasiek do 5 uli,
- użytkowania rowerów, wózków inwalidzkich,
- użytkowania sprzętu pływającego dla własnego użytku.
Z ochrony ubezpieczeniowej korzystają także:
-małżonek ubezpieczonego oraz osoba pozostająca w konkubinacie, o ile prowadzą wspólne gospodarstwo domowe,
dzieci, za które ubezpieczony ponosi odpowiedzialność (własne, pasierbowie, dzieci przysposobione, dzieci przyjęte na wychowanie),
pomoc domowa zatrudniona przez ubezpieczonego, podczas wykonywania powierzonych czynności w gospodarstwie domowym.
Ponadto PZU SA pokrywa uzasadnione koszty procesu, związane z dochodzeniem roszczenia przez poszkodowanego oraz koszty wynikłe z zastosowania środków podjętych w celu zapobieżenia szkodzie lub zmniejszenia jej rozmiarów, jeżeli środki te były celowe, chociażby okazały się bezskuteczne. Koszty te nie są limitowane, ale są zaliczane w poczet sumy gwarancyjnej.
Warunki przewidują klauzule rozszerzające odpowiedzialność PZU SA. o szkody:
- powstałe poza terytorium RP,
- powstałe w mieniu, z którego ubezpieczony korzystał na podstawie umowy najmu, dzierżawy, użytkowania lub innej podobnej formy np. leasingu.
Okres ubezpieczenia i składka
Okres ubezpieczenia trwa jeden rok, chyba że umowę ubezpieczenia zawarto na inny okres. Wysokość składki jest uzależniona przede wszystkim od wysokości sumy gwarancyjnej.
